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天天微动态丨欧洲多家银行通过初轮压力测试监管机构后续或加大力度？

2023-05-25 00:48:18 来源:智通财经

智通财经APP获悉，许多欧洲大型银行以稳健的财务健康状况通过了关键压力测试的早期阶段，这促使一些监管机构质疑，在投资者关注银行业韧性之际，是否需要加大力度。

提交给欧洲银行管理局(EBA)两年一次评估的初步材料显示，在所谓的不利情景下，多家银行的资本比率高于此前的测试。这促使EBA和欧洲央行要求银行在7月底结束的后续测试中更加保守。

【资料图】

EBA的评估对银行来说是一项关键的测试，因为该项评估可以深入了解它们应对市场冲击的准备情况，也将反映它们的资本要求。本次评估使用2022年底的数据，在截至2025年的三年内，对银行进行不利情景和较良性基线情景的测试。即使在经济不确定性增加的情况下，一份健康状况良好的报告也可以加强向股东分配数十亿欧元资本的理由。

EBA发言人表示，鉴于评估仍在进行中，得出结论尚属猜测。

积极结果

对积极结果的担忧是银行及其监管机构面临棘手时刻的另一个迹象。总体而言，加息对银行业是件好事，但加息速度之快让一些规模较小的美国银行措手不及，并带来了灾难性的后果。在经历了多年的低回报后，欧洲银行希望回报股东，然而，监管机构对让银行在不确定的环境中过于自信持谨慎态度。

欧洲央行和其他监管机构利用压力测试的结果来帮助设定银行的资本要求。经营不善会降低公司的支付能力，或者面临削减支出的监管压力。

在此过程中，当局通常会对银行的初步提交提出质疑，要求进行调整。知情人士表示，尽管上述设想的核心假设保持不变，但一些银行家的印象是，监管机构预计资本充足率理论上会受到更大的冲击。

EBA测试涵盖了欧盟和挪威约四分之三的银行资产，70家银行计算了在假设地缘政治形势恶化、大宗商品价格上涨和疫情卷土重来的情况下的表现。

假设情景

EBA表示，它正在遵循权威机构欧洲系统性风险委员会(ESRB)提出的针对不利情况的假设情景。欧洲央行发言人对此拒绝置评。

不利情景是通胀加剧、全球经济衰退以及利率上升。这将导致未来三年实际经济产出萎缩6%，比过往的测试更为严重。

上述知情人士表示，这些银行的表现较好，得益于测试开始时的资本充足率高于以往、利率上升带来的收益，以及贷款质量的改善。

EBA的上一次测试是在2021年进行，共有50家银行接受评估。在压力测试下，这些银行的高质量资本总计减少了2650亿欧元(2860亿美元)；普通股一级资本比率初始为15%，在不利情景下，这一比率将降至10.2%。

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